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第一財經日報專欄

銀行防範非法買賣外匯洗錢風險分析

位於沿海城市或外貿發達地區的銀行,特別須注意防範非法買賣外匯洗錢風險,官方早在1998年就透過國務院第247號令《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》,明確未經人民銀行批准擅自從事外匯買賣的行為,都屬於非法金融業務活動...

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銀行管控P2P客戶洗錢風險分析

網路借貸分為「P2P網路借貸」和「網路小額貸款」兩種,差別在於P2P(peer-to-peer)網路借貸是指個體與個體間,通過互聯網平台撮合完成借貸行為;而網路小額貸款則是由小額貸款公司以互聯網作為工具,直接向客戶提供小額貸款,本專欄先針對銀行該如何...

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跨境人民幣雙向資金池洗錢風險防範

所謂「跨境雙向人民幣資金池」,是指人民銀行允許中國境內跨國企業,在銀行開立一個專戶操作跨境人民幣資金的匯入與匯出。
雖然全國版的人民幣雙向資金池規定有所謂的額度限制,但自貿區版本則沒有任何額度上限,不管是全國版還是...

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銀行如何提高可疑交易報告有效性

針對可疑交易進行監測,是銀行反洗錢工作主要任務之一,當發現交易有可疑情形時,須及時向人民銀行反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告,問題是,如果防禦性報告過多,有效報告卻不足,反而會浪費銀行本身及人民銀行的反洗錢資源,從而影響整體反洗錢工作...

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銀行面對聯名帳戶的洗錢風險防範

2017年南寧市興寧區人民法院在處理一件民間借貸糾紛案時,執行過程中發現被執行人在判決生效前,有大額頻繁匯出的情況,待判決生效後,被執行人帳戶卻馬上處於睡眠狀態,法官調閱資料後確認,被執行人在判決生效前將個人帳戶內的資金匯往與第三方...

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反洗錢檢查結果對銀行的啟發

2019年全年反洗錢行政處罰共468筆,有319家機構受到處罰,其中包含了銀行203家,保險公司46家、證券公司15家,從銀行占比超過60%來看,銀行仍是反洗錢監管的重中之重。
根據2014年銀發344號文《金融機構反洗錢監督管理辦法(試行)》,反洗錢監管分為...

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銀行內控合規
洗錢風險分析與防範

其它第一財經日報專欄列表

2020/05/20 銀行管理個人Ⅱ、Ⅲ類帳戶重點

之前專欄已分析銀行對個人開立I類帳戶的反洗錢重點,人民銀行把個人帳戶細分為I、Ⅱ、Ⅲ類帳戶,這主要是因為近幾年電信詐騙氾濫,衍生出許多個人資金風險,將個人帳戶分類後,通過層層管控和限縮Ⅱ、Ⅲ類帳戶動撥金額及用途,可以有效降低個人金融風險...

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2020/05/13 銀行監測跨境資金降低洗錢風險六大途徑

過去專欄曾分析,銀行針對跨境收款、匯款的洗錢風險防控,主要是遵循人民銀行「掌握境外收匯款基本資訊、建立選擇境外代理行標準、定義哪些境外代理行屬於洗錢高風險客戶」三個層面進行控管;這三大要求有助於銀行防止洗錢風險從境外傳導至境內...

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2020/05/06 銀行開立Ⅰ類帳戶的反洗錢重點

雖然銀行被要求針對同一人,在同一家法人制銀行中,僅能開立一個Ⅰ類帳戶,但和Ⅱ、Ⅲ類帳戶的許多限制比起來,Ⅰ類帳戶因可支取現金,加上交易無限額,且可對非本人帳戶進行轉帳,使Ⅰ類帳戶成為每家銀行在個人金融領域的主力業務,導致涉及Ⅰ類帳戶...

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2020/04/29 銀行強化公司客戶身份識別分析

有別於自然人、社團組織、個體工商戶等對象,對銀行來說,公司客戶是指適用於《公司法》範圍內的對公客戶,在今年2月14日人行發出的兩張千萬級反洗錢違規罰單中,其中之一便是銀行與身份不明的對公客戶交易而受罰,當銀行的對公客戶工商資訊出現異常...

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2020/04/22 銀行面對黃金珠寶行業的反洗錢工作重點

黃金珠寶等貴金屬及奢侈品,除了是電影中常被用來作為洗錢的工具外,在真實世界裡,也是犯罪分子用來漂白不法所得、轉移犯罪獲利的常見途徑,因為單價高、體積小、重量輕,再加上可長久保值的特性,及適合隨身攜帶與隱匿的優點,都使得黃金珠寶的交易...

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2020/04/15 銀行識別轉口貿易洗錢風險重點

國家外匯管理局2014年9月曾表示,在全國範圍內發現了總計100億美元的虛假轉口貿易,可見轉口貿易業務已為銀行帶來一定程度的洗錢風險。
與一般進口貿易不同,轉口貿易的貨物不會經由海關進入境內,轉口貿易的貨物...

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2020/04/08 銀行可直接評定洗錢風險等級的情況

銀行會依一定的評定標準與內部流程,根據不同要素加總形成的權重分數,將每位元客戶歸類到不同等級的洗錢風險,有些銀行將洗錢風險分為高中低三個等級,但也有銀行分為更細的五個風險等級。
一般來說,銀行評定客戶的洗錢風險高低...

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2020/04/01 銀行面對小額貸款公司的洗錢防範

和P2P公司不能直接放款不同,小額貸款公司因可以用自己的資本金對個人或企業放款,導致銀行在承做小額貸款公司業務時,會面對較高的洗錢風險。
小額貸款公司是由自然人、企業法人和其他社會組織投資設立的有限責任公司...

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2020/03/25 銀行面對洗錢高風險客戶管理重點

對銀行來說,要如何在業務開發和反洗錢工作兩者間取得平衡是很重要的事,特別是對洗錢高風險客戶,除了要採取加強識別和控制措施外,還要對該客戶的金融交易活動進行監測分析,一方面是為了履行銀行反洗錢義務和面對人民銀行監管檢查,同時也是...

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2020/03/18 銀行跨境收匯款洗錢風險管控

跨境收款和匯款是銀行常見的業務,但當資金流動涉及境外時,境內銀行由於難以掌握境外資金流細節資訊,導致銀行面臨較高的洗錢風險,萬一配合收匯款的境外金融機構又在反洗錢工作上存在疏漏,洗錢風險就更容易從境外銀行傳導至境內銀行,因此,人民銀行針對...

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2020/03/11 私人銀行業務的洗錢風險防範

有別於企業的法人業務,每家銀行都會有個人帳戶業務,如果個人帳戶往來金額巨大,那時髦點的說法就是所謂的私人銀行業務或貴賓業務。
對銀行來說,私人銀行業務和一般企業的法人業務相同,都會有洗錢風險,一樣必須執行...

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2020/03/04 銀行防控POS機洗錢重點

人民銀行定義POS機為「移動銷售點終端」,主要用途是為消費者提供非現金結算服務,銀行會向簽約POS機業務的商家提供本外幣資金結算服務。
目前,銀行POS機業務可能涉及的洗錢風險,主要在於商家通過刻意設立的空殼公司向...

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