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第一財經日報專欄

銀行管理個人Ⅱ、Ⅲ類帳戶重點

之前專欄已分析銀行對個人開立I類帳戶的反洗錢重點,人民銀行把個人帳戶細分為I、Ⅱ、Ⅲ類帳戶,這主要是因為近幾年電信詐騙氾濫,衍生出許多個人資金風險,將個人帳戶分類後,通過層層管控和限縮Ⅱ、Ⅲ類帳戶動撥金額及用途,可以有效降低個人金融風險...

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銀行監測跨境資金降低洗錢風險六大途徑

過去專欄曾分析,銀行針對跨境收款、匯款的洗錢風險防控,主要是遵循人民銀行「掌握境外收匯款基本資訊、建立選擇境外代理行標準、定義哪些境外代理行屬於洗錢高風險客戶」三個層面進行控管;這三大要求有助於銀行防止洗錢風險從境外傳導至境內...

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銀行開立Ⅰ類帳戶的反洗錢重點

雖然銀行被要求針對同一人,在同一家法人制銀行中,僅能開立一個Ⅰ類帳戶,但和Ⅱ、Ⅲ類帳戶的許多限制比起來,Ⅰ類帳戶因可支取現金,加上交易無限額,且可對非本人帳戶進行轉帳,使Ⅰ類帳戶成為每家銀行在個人金融領域的主力業務,導致涉及Ⅰ類帳戶...

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銀行強化公司客戶身份識別分析

有別於自然人、社團組織、個體工商戶等對象,對銀行來說,公司客戶是指適用於《公司法》範圍內的對公客戶,在今年2月14日人行發出的兩張千萬級反洗錢違規罰單中,其中之一便是銀行與身份不明的對公客戶交易而受罰,當銀行的對公客戶工商資訊出現異常...

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銀行面對黃金珠寶行業的反洗錢工作重點

黃金珠寶等貴金屬及奢侈品,除了是電影中常被用來作為洗錢的工具外,在真實世界裡,也是犯罪分子用來漂白不法所得、轉移犯罪獲利的常見途徑,因為單價高、體積小、重量輕,再加上可長久保值的特性,及適合隨身攜帶與隱匿的優點,都使得黃金珠寶的交易...

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銀行識別轉口貿易洗錢風險重點

國家外匯管理局2014年9月曾表示,在全國範圍內發現了總計100億美元的虛假轉口貿易,可見轉口貿易業務已為銀行帶來一定程度的洗錢風險。
與一般進口貿易不同,轉口貿易的貨物不會經由海關進入境內,轉口貿易的貨物...

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銀行內控合規
洗錢風險分析與防範

其它第一財經日報專欄列表

2020/04/01 銀行面對小額貸款公司的洗錢防範

和P2P公司不能直接放款不同,小額貸款公司因可以用自己的資本金對個人或企業放款,導致銀行在承做小額貸款公司業務時,會面對較高的洗錢風險。
小額貸款公司是由自然人、企業法人和其他社會組織投資設立的有限責任公司...

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2020/03/25 銀行面對洗錢高風險客戶管理重點

對銀行來說,要如何在業務開發和反洗錢工作兩者間取得平衡是很重要的事,特別是對洗錢高風險客戶,除了要採取加強識別和控制措施外,還要對該客戶的金融交易活動進行監測分析,一方面是為了履行銀行反洗錢義務和面對人民銀行監管檢查,同時也是...

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2020/03/18 銀行跨境收匯款洗錢風險管控

跨境收款和匯款是銀行常見的業務,但當資金流動涉及境外時,境內銀行由於難以掌握境外資金流細節資訊,導致銀行面臨較高的洗錢風險,萬一配合收匯款的境外金融機構又在反洗錢工作上存在疏漏,洗錢風險就更容易從境外銀行傳導至境內銀行,因此,人民銀行針對...

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2020/03/11 私人銀行業務的洗錢風險防範

有別於企業的法人業務,每家銀行都會有個人帳戶業務,如果個人帳戶往來金額巨大,那時髦點的說法就是所謂的私人銀行業務或貴賓業務。
對銀行來說,私人銀行業務和一般企業的法人業務相同,都會有洗錢風險,一樣必須執行...

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2020/03/04 銀行防控POS機洗錢重點

人民銀行定義POS機為「移動銷售點終端」,主要用途是為消費者提供非現金結算服務,銀行會向簽約POS機業務的商家提供本外幣資金結算服務。
目前,銀行POS機業務可能涉及的洗錢風險,主要在於商家通過刻意設立的空殼公司向...

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2020/02/26 電信網路詐騙犯罪的洗錢分析與識別

貴州省都勻市幾年前曾發生過一起特大電信詐騙案,不法分子先利用非法手段獲取國內公民個人資訊後,在境外設置所謂的話務「窩點」,再冒充銀行人員、公檢法工作人員等,隨機向國內撥打詐騙電話或發送詐騙短信,誘騙受害人將資金存入不法分子...

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2020/02/19 銀行面對房地產企業洗錢風險分析

全球知名風險與合規公司Accuity曾發表研究報告指出,全球每年通過房地產洗錢的金額約為1.6萬億美元,同時,該公司商業戰略副總裁Patrick Hinchin還表示,不管是澳大利亞、美國或英國,通過房地產洗錢已成為常見現象。
這都是因為房地產交易金額...

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2020/02/12 銀行分支機構反洗錢工作重點

雖然總行在反洗錢工作上有無可取代的地位,但其實分支機構,尤其是境外的分支機構才是銀行反洗錢深水區所在,實務中,只要銀行分支機構都能在日常業務中落實反洗錢工作,那總行就會有更多資源和精力投入在更細緻或更高層次的反洗錢工作上。

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2020/02/05 洗錢高風險行業客戶身份識別要點

辨識「洗錢高風險行業」是銀行反洗錢工作重中之重,所謂「洗錢高風險行業「來自兩方面定義,一是人民銀行通過銀髮【2013】2號文《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》,及銀辦發【2018】120號文《中國人民銀行辦公廳關於...

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2020/01/22 管控非法買賣銀行卡的洗錢風險

深圳某銀行在2018年4月,發現三名客戶連續幾天於半夜12點到3點間,持50多張銀行借記卡在不同櫃員機上頻繁大額取現,銀行追查後,發現這些借記卡的資金除了都是網銀匯入外,還存在當天匯入當天取現,完全不留餘額的現象,加上開戶人多是75歲以上老人...

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2020/01/15 銀行對地下錢莊識別要點

地下錢莊是典型的洗錢上游犯罪溫床,也是銀行須嚴加把關辨識的犯罪行為;地下錢莊常違法從事跨境匯款、外匯買賣、資金支付結算等行為,除了擾亂國家金融秩序外,還助長貪腐、電信詐騙、毒品犯罪等上游犯罪。
2015年甘肅蘭州某商業銀行發現...

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2020/01/08 銀行業務直接面對的洗錢高風險

根據2013年人民銀行2號文《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》,銀行對洗錢高風險業務除了要列表管理外,還須遵循「定期評估」與「動態調整」兩大原則,特別是當銀行的產品或服務只是一次性交易,或涉及「現金交易、非面對面交易...

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